房产过千万就是有钱人?你只是坐拥高资产的穷人

2018-03-19 00:38

房产过千万就是有钱人?你只是坐拥高资产的穷人

  最近参加几场饭局,除了大热的区块链和比特币之外,大家聊得最多的还是房子,毕竟大部分人都是“有产阶级”——这几年,媒体经常公布一些夺目的信息:近9成中国家庭拥有住房;人均拥有房产达到1.08套;城镇人均住房面积超32平;中国的80、90后们住房拥有率全球第一……

  更重要的是,房产是中国普通家庭最大的财富来源。经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告(2017)》的数据表明,房产价值占到中国平均家庭财富的近7成。也就是说,一般普通的中国家庭,假设总资产在1000万人民币,那么其中700万左右是所持有的房产价值贡献的,剩下的300万才是银行存款、金融投资品、汽车等等加起来的价值。所以,房产投资、房价的走势和房产税等政策,对大多数人而言,比区块链和比特币对自己的生活影响大得多。

  2017年底,财政部长肖捷撰文提出要推进房地产税的立法和实施,还列出了一张房地产税的推进时间表:力争在2019年完成全部立法程序,2020年将会推出一系列的实质性征收措施。这是迄今为止,关于房地产税最清晰的官方表态,也引发了各方讨论。

  看起来,政府要收房地产税的决心很大。

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  名义中产阶层实为拥有千万资产的穷人

  近几年房地产价格涨势明显,中国绝大部分家庭都感受到了财富增长带来的喜悦。尤其是不少一二线城市的家庭也都因为房价不断上涨而跻身千万身家的行列。

  从1998年中国房改,到今年2018年,过去20年是中国房地产发展的黄金时代。只要买了房的,肯定就能赚钱;多买几套的,就实现了财务自由。毫不夸张地说,房产投资,是迄今为止中国老百姓最安全、收益最高的投资,也是平均而言每个中国家庭最大的财富组成部分。

  但是人们往往忽视了资产中的债务比例,富裕起来的中产阶层,更多的是账面上的千万富翁,是非常脆弱的一群人。

  中国中产阶层家庭的杠杆率(负债率)在过去20年里,上涨的势头不亚于房价的增速。

  对于身处财富金字塔顶层的那些人来说,全款买房是一件非常容易的事情。看看链家的统计数字就知道,顶级豪宅的全款购房比例相当高。相比之下,绝大部分普通住宅,都是通过贷款购买的。对于数量庞大的普通中产阶层来说,贷款买房是能够参与房地产盛宴的唯一办法。在享受家庭财富增长的同时,他们也背负了相当沉重的房贷压力。

  在北上深杭这样的城市,某些区域的房价破十万很容易,一套房子的总房款轻轻松松就能破千万。对于月收入3到5万的大量普通中产阶层家庭来说,因为买房背负几百万债务的绝对不在少数。通过简单计算就可以得出,他们的月收入还完房贷就剩下1到2万,如果还要养个娃,简直就是非常窘迫,完全就是坐拥高资产的穷人。

  这大概是全面放开二胎之后,大家普遍表示“生不起”的最重要原因之一。多了一个娃,就意味着要换一个大一点的房子,就意味着要多背几百万的贷款。这笔经济账到底划不划算,一般人都能算明白。

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  先要解决一些硬伤

  中国直接开征房地产税的基础其实非常薄弱。如果不先行改变中国目前的税收体制、理清中国房地产存在的问题,就贸然征收房地产税,不仅没有达到劫富济贫的效果,反而只会起到“让更多纸面上的千万富翁一夜返贫”的作用。

  因为目前中国开征房地产税存在着几处硬伤。

  (1)全国房地产信息至今没有联网

  全国房产信息联网,这是房地产税开征最重要的前提条件之一。如果没有这一条,房地产税就可以直接改名叫“中产阶层房地产税”了。

  征收房产税的目的,就是让房产多的人多交税。但是在全国房地产信息没有联网的今天,开征房产税的结果,就是让一个城市里房产多的人多交税,而不是让全国范围内房产数量多的人多交税,后者才是房产税首先要针对的人群。

  有相当数量的成功人士,在很多城市都买了房子,尤其是一线城市都有布局,去哪儿出差都可以住“自己家”。如果这些城市都是分开计算房产,那么这些大佬可能在任何一个城市都达不到房地产税的起征点。相反,在一个城市买了两套房子,一套自己住、一套父母住的中产阶层则成为了房产税的征收目标。这不是“劫中产济富”是什么?

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